Category: финансы

Category was added automatically. Read all entries about "финансы".

Верхний навигационный пост

Здравствуйте! Меня зовут Сергей. Я живу в Москве. Работаю в финансовой сфере и совмещаю работу с регулярными путешествиями. В блоге пишу и о своих поездках, и о многих других вещах, которые меня интересуют.

Основные темы блога:

- Отчеты о путешествиях.
- Планирование поездок: бюджет, бронирование отелей, получение виз и многое другое.
- Мои оценки и размышления о разнообразных вещах в окружающем мире.

Мой инстаграм: http://www.instagram.com/lefortoff.

Открыт для любых вопросов и предложений: lefortoff@yandex.ru.
promo lefortoff august 29, 2014 08:05 16
Buy for 10 tokens
У меня есть ровно три критерия, которые я предъявляю к месту для качественного пляжного отдыха: 1. Наличие волн. Море без волн я всегда смогу застать в Турции, прилетев туда на выходные. 2. Инфраструктура. Прекрасно понимаю людей, которые любят дикий пляжный отдых без других туристов. Но я пока не…

О финансах и инвестициях. Часть 1

Прочитал у Варламова пост с рекламой сервиса "Тинкофф-инвестиции", а потом - комменты к этому посту. В самом посте почти все по делу (за исключением нагнетания про конский комплект документов при открытии счета напрямую у брокера), но от комментов я в очередной раз опечалился - от того, насколько финансово неграмотной является большая часть комментаторов. Да, некоторые задают вопросы, пытаясь разобраться в теме, но многие допускают такие утверждения, от которых прям волосы дыбом.

Поэтому, подумал я, надо наконец-то начать писать посты про финансы. Не зря же я работаю больше десяти лет в финансовой сфере, а последние несколько лет - в одной из крупнейших финансовых компаний страны? Если кому-то пригодится - отлично. Если кому-то вдруг надо будет проконсультироваться - постараюсь помочь. Если меня читает какой-нибудь профессионал рынка, и мои рассказы покажутся ему слишком поверхностными и утрированными - опять же, с удовольствием подискутирую на любую тему (хоть о внебиржевых опционах), но уже в приватной беседе.

Ладно, это я отвлекся. В первом посте расскажу о том, что мне известно о самом простом и надежном инструменте финансового рынка - облигациях.

Суть облигации очень проста. Компании нужны деньги под определенные нужды, и она хочет взять их в кредит под заранее определенный процент. Чтобы взять деньги в долг - компания выпускает облигации. В зависимости от типа облигации процент может быть или фиксированным на весь срок, или плавающим, условие всегда известно заранее.

По сути, банковский депозит, к которому мы все привыкли - это не что иное, как частный случай облигации. Банк берет деньги у вас в долг? Берет. Может ими распоряжаться? Может. Обязан вернуть долг с процентами? Обязан.

Только если нужно расторгнуть депозит - доходность, как правило, теряется. А облигацию можно продать в любой момент с сохранением всей доходности.

Просто к депозитам все уже привыкли, во многом благодаря государственным инициативам начала двухтысячных (в первую очередь - созданию Агентства по страхованию вкладов). А к облигациям - пока нет. Поэтому, как правило, доходность облигаций существенно выше, чем доходность депозитов. Поэтому, когда человек впервые разбирается в мире облигаций, он первым делом задает вопрос: "А почему этим не пользуются все?"

Ну, например, вложив деньги в депозит Сбербанка, можно заработать 5-6% годовых. А купив облигации Сбербанка - уже 8-8,5% годовых.

Или, например, депозит Бинбанка или МКБ принесет 8-9% годовых. А их же облигации - 11-13% годовых.

Самое сложное, что нужно осознать - это то, что облигация, в отличие от банковского вклада, является ценной бумагой. То есть, на нее действуют законы спроса и предложения. Если какая-нибудь облигация слишком интересна с точки зрения доходности (например, старые выпуски Сбербанка с доходом выше 10%), то ее, скорее всего, очень сложно будет найти в свободной продаже. А если такая облигация и окажется в продаже, то за ее обладание нужно будет переплатить.

Инвесторам, которые только начинают постигать мир облигаций, я не советую лезть в такие дебри, а обращать внимание на те облигации, которые были совсем недавно выпущены (и пока еще не раскуплены) и имеют хорошее соотношение доходности и надежности компании, которая их выпустила. Например, Альфа-банк с доходностью 8,7%. Или Группа компаний ПИК с доходностью около 12%.

Еще есть государственные облигации (ОФЗ), облигации с плавающей доходностью, облигации, номинированные в валюте, а также различные облигационные фонды и ноты. Об этом в следующий раз.

Почему этим не пользуются все

Новый 2017 год. Новый квартал. Новые интересные встречи по работе. И старые как мир вопросы.

"Если то, о чем вы говорите, действительно так, то почему этим не пользуются все?".

Действительно, финансовыми продуктами, отличными от банковских вкладов, пользуются только 3 процента жителей нашей страны. Почему так?

На мой взгляд, причин две, и они очевидны. Отсутствие информированности и страх перед чем-то новым.

Почему люди, работающие по найму и получающие белую зарплату, не стремятся вернуть НДФЛ по программам налоговых вычетов? Потому что не знают, что это возможно, а те, кто об этом что-то слышал - опасаются кажущейся сложности процедур и обмана.

Почему люди, тратящие десятки тысяч рублей на страховку автомобиля, не тратят сопоставимые деньги на страховку самих себя? Потому что не знают, что это возможно, а те, кто об этом что-то слышал - опасаются кажущейся сложности процедур и обмана.

Почему люди, вкладывающие деньги в депозит, не стремятся заработать больше на аналогичных безрисковых продуктах с тем же принципом "дал в долг - получил процент"? Потому что не знают, что это возможно, а те, кто об этом что-то слышал - опасаются кажущейся сложности процедур и обмана.

Хотя в 2007 году, когда я только начинал работать в финансовой сфере, многие люди приходили в ужас от банковских пластиковых карт. Поэтому вывод один: нужно сохранять направление и увеличивать темп.

Квартирный вопрос. Часть 6. Бумажная работа, или "от приема до ремонта"

В прошлый раз мы закончили на том, что подписали акт приема-передачи квартиры и акт об окончательных взаиморасчетах с застройщиком: http://lefortoff.livejournal.com/280418.html. Квартира полностью оплачена, можно забирать ключи и готовить финальный пакет документов - на получение собственности.

1. Прежде всего, нужно позвонить в управляющую компанию, сообщить о том, что все акты подписаны и есть готовность к получению ключей. В управляющей компании назначат время получения ключей, скорее всего, не вполне удобное - в середине буднего дня. Важно сразу же, на этот же день, записаться на опломбировку счетчиков, после этой процедуры станет возможна эксплуатация квартиры, в частности, подключение электричества. Если не записаться на опломбировку заранее, не факт, что ее удастся сходу произвести в день получения ключей.

Collapse )

Ипотека и аренда

"Ипотека или аренда?"

Сейчас это очень популярный вопрос, связывающий темы недвижимости и финансов. Интересно, что на него невозможно дать однозначный ответ - для этого требуется уйма дополнительной информации.



Давно хотел где-нибудь применить эту фотографию, считаю, что она хорошо подходит к посту о квартирах.

Collapse )

Замена Аэрофлот-бонуса

Похоже, банковские карты с привязкой в Аэрофлт-бонусу придется закрывать. Альфа-банк сообщил, что теперь одна миля будет начисляться не за 30, а за 60 рублей.

Банк, теоретически, можно понять. Но принять такие изменения, очевидно, не получится.

Зарплаты не выросли, топливные сборы, номинированные в валюте, подорожали, мильные тарифы при этом остались прежними. Ни малейшей выгоды для потребителя нет, как ни ищи.

Придется искать альтернативные варианты бонусных карт.

Переждать панику

В финансовом мире существуют периоды, когда 100 из 100 прогнозов не сбываются, и все идет "как-то не так".

В такие периоды и обывателю, и опытному спекулянту, у которого сдают нервы, пригодится вот этот старый и проверенный график:

image

Эта картинка тоже не дает конкретного прогноза с цифрами. Но она дает понять очень важную вещь: любую панику на рынках категорически необходимо пережидать.

P.S. Кстати, у большинства банков есть онлайн-кабинет, где можно менять валюту и открывать вклады, актуально в период очередей.

Кодовое слово

Самая дурацкая вещь в мире финансов - это кодовое слово, которое привязывается к банковскому счету и которое просят назвать при важных операциях типа разблокировки карты.

Никто никогда не помнит свое кодовое слово. При заполнении анкеты на открытие счета на нем никак не акцентируется внимание, поэтому человек пишет первое попавшееся слово, которое приходит в голову. Вспомнить в критический момент, что написал полтора года назад в анкете, абсолютно невозможно.

Представим абсолютно реальную ситуацию. Вы находитесь где-нибудь на Филиппинах или в Индонезии. После попытки снять деньги в банкомате вам приходит смс: "Извините, ваша карта заблокирована из-за сомнительной транзакции. По всем вопросам обращайтесь в банк". Вам, человеку, находящемуся на отдыхе, приходится звонить с Филиппин в российский банк, ждать в роуминге несколько минут, пока ответит единственный дежурный сотрудник службы поддержки (ведь есть разница во времени - на Филиппинах утро, а в Москве еще глубокая ночь). Наконец вы дозваниваетесь до банка и говорите, что у вас заблокировалась карта, хотя вы ничего плохого не делали и только лишь хотели снять деньги в нормальном местном банкомате.

Сотрудник банка сонным голосом говорит: "Не проблема! Сейчас разблокируем вашу карту. Назовите кодовое слово".

И тут вы чувствуете себя самым беспомощным человеком в мире. Вы готовы назвать сотруднику банка свои паспортные данные. Вы готовы рассказать ему все о своих родственниках до третьего колена, лишь бы он поверил, что вы - это вы, и что это именно ваша карта. Вы даже готовы заплатить ему денег - понятно, что от отчаяния. Но вы не помните кодовое слово.

"Извините, ничем не могу помочь", - говорит сотрудник банка. - "Надо помнить кодовое слово".

Казалось бы, после такой ситуации человек должен выучиться на своих ошибках и запомнить раз и навсегда все кодовые слова?

Москва, июль 2014 года. Банкомат зажевывает мою карту. Я, естественно, сразу блокирую эту карту в личном кабинете и пишу заявление на возврат. Через неделю карту освобождают из недр коварного банкомата и возвращают мне. Но она по-прежнему заблокирована, и чтобы получить к ней доступ, нужно позвонить в контакт-центр банка.

- Не проблема! Сейчас разблокируем вашу карту, - говорят в контакт-центре. - Только назовите кодовое слово.

Видимо, придется оформлять новую карту.

Квартирный вопрос. Часть 3. Завершение процесса и побочные эффекты

Завершаем рассказ о процессе приобретения квартиры в новостройке. Начало - здесь и здесь.

Итак, после того, как банк одобряет заявку на ипотечный кредит, начинается самая простая, но при этом - самая трудозатратная часть процесса.

1. Сначала надо дозвониться до банка и до застройщика (или агентства недвижимости), чтобы их скоординировать. Если объект аккредитован банком, скорее всего, у банка уже есть опыт оформления кредитных договоров на их квартиры, поэтому лишних движений делать не следует: надо просто ждать около полутора недель, пока банк с застройщиком будут пересылать друг другу документы и согласовывать формы договоров именно по вашему случаю. Когда договор будет готов, об этом сообщат. Постоянно надоедать банку с застройщиком телефонными звонками на этом этапе не нужно, они сами справятся (хотя такое желание будет появляться постоянно). Лучше заняться более полезными вещами.

Collapse )

Квартирный вопрос. Часть 2. Бронирование и заявка на кредит

Будущим обладателям ипотечных кредитов часто советуют, что перед тем, как окончательно определиться со строительным объектом, надо обязательно сходить в банк и получить предварительное одобрение заявки на ипотечный кредит (проще говоря, получить от банка уведомление, что предварительно он считает вас нормальным заемщиком, но пока – без каких-либо конкретных обязательств).

Я отношусь к таким советам со скептицизмом по трем причинам.

Collapse )